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4月7日，银监会发布消息称，3月29日对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。
本次处罚共惩处了17家银行业机构，包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构；同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。
4月10日，银监会在公布《关于银行业风险防控工作的指导意见》的同时，一口气公布了25项行政处罚信息的详情。
其中：平安银行、华夏银行、恒丰银行均只有一项处罚，但金额较大。
平安银行因内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等5项原因被罚1670万元
票友君：如果各位和平安银行2016年到2017年的管理层动荡对照下，可以看出处罚背后的原因
平安银行的案由是：
（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）非真实转让信贷资产；
（三）销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；
（四）为同业投资业务提供第三方信用担保；
（五）未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。
华夏银行因理财产品投资非标占比超过监管要求等24项原因被罚1190万元
银监会披露华夏银行多达24项案由：
（一）理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求；
（二）非洁净转让非标资产;
（三）商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞；
（四）宁波分行将城镇化建设贷款用于置换原有信托贷款，贷款五级分类不准确；
（五）石家庄分行向资本金未真实到位的项目发放大额贷款，违规对小微企业收取承诺费，违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；
（六）重庆九龙坡支行房地产贷款资金管控不到位，贷款资金用于虚增存款；
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（七）呼和浩特分行贷款资金管理不严；
（八）济南和平路支行挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票和购买结构性存款，并以此质押开立银行承兑汇票；
（九）武汉分行、聊城分行以信贷资金归还银行承兑汇票垫款；
（十）无锡分行利用委托清收、远期回购模式隐匿不良资产；
（十一）南京分行、温州分行、广州分行、厦门分行、常州分行、杭州分行、昆明分行违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；
（十二）郑州分行违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票，违规以贴现资金缴存银行承兑汇票保证金；
（十三）唐山分行将经营性物业贷款用于投资同业存单；
（十四）上海分行、济南分行、乌鲁木齐分行出具承诺函，承担理财产品兑付风险；
（十五）成都分行出具承诺函承担理财产品兑付风险，买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；
（十六）重庆分行违规向小微企业收取承诺费，变相提高企业融资成本；
（十七）北京分行挪用信贷资金兑付到期银行承兑汇票；
（十八）成都蜀汉支行、福州闽江支行、沈阳中山广场支行滚动签发银行承兑汇票；
（十九）北京东外支行、合肥长江西路支行、广州珠江支行签发无真实贸易背景的银行承兑汇票；
（二十）呼和浩特金盛支行办理无增值税发票的银行承兑汇票；
（二十一）重庆万州支行以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金，办理无增值税发票的银行承兑汇票；
（二十二）福州分行存在法人账户透支；
（二十三）东莞分行为政府融资平台公司办理不符合条件的保理融资；
（二十四）大连星海广场支行以虚假贸易背景办理保理融资，且部分保理资金转为本行单位定期存款。
恒丰银行因变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批等18项原因被罚800万元。
票友君：恒丰股东事件一直是舆论中心
恒丰银行被罚案由多达18项：
（一）非真实转让信贷资产；
（二）腾挪表内风险资产；
（三）将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提；
（四）未按业务实质对代理银行承兑汇票转贴现业务进行准确会计核算；
（五）银行承兑汇票转贴现资金账户管理不严；
（六）利用结构性理财产品，将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算；
（七）以保险类资产管理公司为通道，违规将同业存款变相纳入一般性存款核算；
（八）违规变相接受同业增信；
（九）变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批；
（十）关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批；
（十一）未在规定时间内披露年报信息；
（十二）未在规定时间内披露更换行长信息；
（十三）杭州分行非真实转让信贷资产；
（十四）杭州义乌支行办理信用证和福费廷业务未尽职审查贸易背景真实性；
（十五）重庆分行违规提供同业增信；
（十六）重庆高新支行办理信用证业务未尽职审查贸易背景真实性；
（十七）成都分行贴现资金当日回流至出票人账户；
（十八）宁波分行未按业务实质对代理票据转贴现业务进行准确会计核算，同业投资业务违规间接接受第三方信用担保。
中国信达及其各地分公司涉及行政处罚13项，涉及案由包括违规收购个人贷款；收购金融机构非不良资产；收购不良资产未按规定通知债务人；为同业投资行为违规提供隐性担保等。
招行、民生、建行、浙商、浦发、工行、渤海等因批量转让个人贷款或违规转让非不良贷款被罚以20-70万元不等。
以下为处罚详情：
银监会：防范房地产领域风险 加强地方债风险管控
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步加强金融监管，防范化解银行业风险，近日，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。
《指导意见》明确了银行业风险防控工作的目标原则。银行业金融机构要落实中央经济工作会议要求，按照坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治的基本原则，把防控金融风险放到更加重要的位置，切实有效化解当前面临的突出风险，严守不发生系统性风险底线。
《指导意见》明确了银行业风险防控的重点领域。银行业风险防控的重点领域，既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。
《指导意见》要求，各银行业金融机构切实履行风险防控主体责任，实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，严格自查整改。
要求各级监管机构做到守土有责，及时开展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要严肃问责。
银监会答记者问！重点防控以下这几大类型风险
近日，银监会有关部门负责人就该《指导意见》回答了记者提问，称要防范房地产领域风险，分类实施房地产信贷调控；加强地方政府债务风险管控；持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”清理整顿。
一是加强信用风险管控，要求银行业金融机构摸清风险底数，落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；加强统一授信、统一管理，加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限。
二是完善流动性风险治理体系，要求银行业金融机构完善风险监测覆盖，加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案，提前做好应对准备。
三是加强债券投资业务管理，要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。
四是强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。
五是规范银行理财和代销业务，要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。
六是防范房地产领域风险，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。
七是加强地方政府债务风险管控，要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。
八是稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。
九是加强外部冲击风险监测，要求重点防范跨境业务风险和社会金融风险，严厉打击非法集资，防止民间金融风险向银行业传递。
十是其他风险防控，要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，加强预期管理，维护银行业经营稳定。
如何确保银行业风险防控工作取得实效？
一是强化落实。各银行业金融机构要切实履行风险防控主体责任，高度重视风险防控工作，实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，严格自查整改。
二是强化问责。各级监管机构要做到守土有责，及时开展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要严肃问责。
三是强化督导。银监会将根据风险防控工作进展情况进行督查，推动风险防控工作有序开展。
用益信托观察综合央视财经、21世纪经济报道、票友—票据圈儿那些事
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发布于 2022-07-29 09:06:48 回复